Baisse des taux d’intérêts immobilier en 2025 : le moment d’investir ?
Les taux d’intérêts continuent de baisser sur début 2025, vous souhaitez en profiter ?
Après une baisse des taux d'intérêts constatée en 2024, les taux continuent de baisser sur début 2025, rendant l’accès à la propriété plus attractif. Avec des conditions de financement allégées, 2025 s’annonce comme une opportunité à saisir pour concrétiser un projet immobilier dans le neuf. La Place du Neuf vous donne plus d’informations sur le sujet !
Baisse des taux d’intérêts immobilier en 2025
| Taux de référence | 1er trim 2024 | 2ème trim 2024 | 3ème trim 2024 | 4ème trim 2024 | Février 2025 |
|---|---|---|---|---|---|
| Taux fixe 10 ans | 3,53 % | 3,38 % | 3,28 % | 3,08 % | 3,00 % |
| Taux fixe 15 ans | 3,86 % | 3,57 % | 3,46 % | 3,29 % | 3,17 % |
| Taux fixe 20 ans | 3,93 % | 3,71 % | 3,57 % | 3,36 % | 3,24 % |
| Taux fixe 25 ans | 4,12 % | 3,83 % | 3,69 % | 3,47 % | 3,32 % |
| Taux BCE | 4,50 % | 4,50 % | 4,25 % | 3,40 % | 3,15 % |
Selon une étude de CAFPI (Conseil à l'accession et au financement en prêts immobiliers), voici les taux moyens obtenus par leurs clients pour un achat en immobilier. On constate donc que la baisse des taux de crédit immobilier se confirme en ce début d’année 2025.
Les taux immobiliers poursuivent leur baisse en 2025, marquant une tendance favorable pour les futurs acheteurs de biens neufs. Comme le montre le tableau, les taux fixes sur 10, 15, 20 et 25 ans ont connu une diminution progressive tout au long de 2024, atteignant des niveaux encore plus compétitifs en février 2025.
Le taux fixe sur 20 ans, souvent privilégié pour un achat immobilier neuf, s’établit désormais à 3,24 %, contre 3,93 % au début de 2024. Cette baisse représente un gain significatif sur le coût total du crédit, offrant ainsi aux acquéreurs un pouvoir d’achat immobilier renforcé.
Pour ceux qui souhaitent investir dans le neuf, cette conjoncture est particulièrement intéressante. En effet :
✅ Un taux plus bas signifie des mensualités réduites, facilitant l’accès à la propriété.
✅ Une meilleure capacité d’emprunt, permettant d’envisager un bien plus grand ou mieux situé.
L’effet d’aubaine pourrait être temporaire, car une hausse de la demande pourrait rapidement entraîner une remontée des prix de l’immobilier neuf. Ne tardez donc pas trop afin de pouvoir bénéficier de ces taux d’intérêts intéressants.
Des taux d’intérêts différents selon les régions
| Région | Taux d'intérêt constaté |
|---|---|
| Région Nord | 3,31% |
| Région Ouest | 3,32% |
| Région Sud Ouest | 3,28% |
| Région Sud Est | 3,32% |
| Région Sud Rhône Alpes | 3,30% |
| Région Est | 3,32% |
| Région Paris Ile de France | 3,30% |
Les taux d’intérêt immobiliers affichés dans ce tableau montrent une stabilité relative entre les différentes régions, avec des variations légères. Cependant, ce qui attire particulièrement l’attention, c’est le taux constaté en Île-de-France, qui s’élève à 3,30 %.
Pour un acheteur souhaitant investir dans l’immobilier neuf en région parisienne, ce taux est particulièrement compétitif compte tenu du dynamisme du marché local. Avec un tel niveau, l’accès à la propriété devient plus accessible, et l’emprunt plus avantageux, notamment pour des biens neufs en zone tendue où la demande est forte.
2025 : l’année de la relance du marché immobilier ?
D'après les analystes, la Banque Centrale Européenne devrait poursuivre la réduction progressive de ses taux directeurs dans les mois à venir, tandis que l'inflation tend à se stabiliser.
Grâce à cette dynamique favorable, des spécialistes tels que Maëlle Bernier, porte-parole de MeilleursTaux.com, anticipent une baisse des taux immobiliers à environ 3 % au premier trimestre 2025 pour un emprunt sur 20 ans.
Ce recul des taux d'intérêt pourrait faciliter l'accès au crédit pour de nombreux ménages souhaitant réaliser leur projet immobilier cette année.
De nombreux experts du secteur recommandent aux futurs acheteurs d'envisager leur acquisition rapidement afin de tirer parti de cette tendance baissière. En effet, bien que les prix au mètre carré soient restés stables en 2024, une hausse de la demande pourrait entraîner une augmentation des prix de l'immobilier à moyen terme.
Comment sont fixés les taux d’intérêt en immobilier ?
Lors d’un projet d’achat immobilier, contracter un prêt immobilier est une démarche incontournable. Les établissements bancaires, en échange de ce financement, appliquent un taux d’intérêt permettant de se rémunérer.
Pour déterminer le taux proposé à ses clients, la banque prend en compte différents facteurs :
Les tendances du marché : les taux des crédits sont directement impactés par les taux directeurs définis par la Banque Centrale Européenne (BCE).
La durée du prêt : plus l’emprunt est long, plus le taux appliqué est élevé.
Le profil financier de l’emprunteur : la banque évalue la stabilité professionnelle de l’emprunteur, son niveau de revenus, son taux d’endettement et le montant de son apport personnel.
L’emplacement du bien : les conditions de financement peuvent varier selon la région, les banques adaptant leurs offres en fonction des dynamiques locales.
Les taux immobiliers ne sont pas uniformes : ils varient selon les établissements bancaires, les régions et la conjoncture économique. Chaque banque ajuste ses offres en fonction de sa stratégie commerciale, des tendances du marché et des taux directeurs fixés par les banques centrales.
À noter que les taux d’intérêt appliqués aux crédits immobiliers sont généralement inférieurs à ceux des crédits à la consommation, rendant l’achat immobilier plus attractif à long terme.
Nos conseils pour obtenir un taux d’emprunt intéressant pour un achat immobilier
Optimiser son apport personnel
Un critère clé dans l’obtention d’un taux compétitif est la capacité de l’emprunteur à mobiliser un apport personnel. En général, les banques demandent un minimum de 10 % du montant du bien pour couvrir les frais annexes (notaire, dossier, agence). Toutefois, certains profils, comme les jeunes actifs, peuvent obtenir un financement même sans apport sous certaines conditions.
Maintenir une bonne gestion financière
Les banques analysent de près les habitudes de dépenses du candidat au prêt. Un historique bancaire sans incidents (pas de découverts fréquents, pas de paiements rejetés) inspire confiance et améliore les chances d’obtenir un taux avantageux.
Présenter une situation professionnelle stable
Les établissements prêteurs privilégient les emprunteurs disposant de revenus réguliers et sécurisés. Un contrat en CDI est souvent un atout, mais un CDD bien rémunéré ou une activité indépendante avec des revenus stables peuvent aussi être acceptés.
Comparer les offres bancaires
Faire jouer la concurrence est essentiel pour obtenir le meilleur taux. Il est possible de comparer soi-même plusieurs offres ou de passer par un courtier en crédit, qui négociera les meilleures conditions en fonction du profil de l’emprunteur.
Si vous envisagez d’acheter un logement neuf, c’est le bon moment pour passer à l’action !
Les taux d’intérêts redeviennent intéressants et il y a des opportunités à saisir !
Mieux vaut anticiper avant un éventuel regain de la demande qui pourrait impacter les prix du marché.
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Questions les plus fréquentes sur les taux d’intérêts dans l’immobilier en 2025
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Oui, la tendance amorcée en 2024 devrait se poursuivre en 2025. Avec la baisse progressive des taux directeurs de la Banque Centrale Européenne (BCE), les taux d’emprunt immobilier continuent de reculer. Toutefois, un retour aux niveaux historiquement bas (autour de 1 %) n’est pas prévu à court ou moyen terme.
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Pour bénéficier d’un taux avantageux, plusieurs stratégies peuvent être mises en place :
Avoir un apport personnel suffisant (idéalement 10 % du prix du bien).
Maintenir une gestion financière saine, sans incidents bancaires.
Présenter une situation professionnelle stable avec des revenus réguliers.
Faire jouer la concurrence en comparant plusieurs établissements bancaires ou en sollicitant un courtier en crédit.
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Les taux immobiliers varient selon plusieurs facteurs :
Les politiques commerciales des banques, qui adaptent leurs offres selon leurs objectifs.
La localisation du bien, certaines régions bénéficiant de taux plus attractifs en raison de la demande et des conditions du marché.
Le profil de l’emprunteur, chaque banque ajustant ses conditions en fonction du risque perçu.
Ces différences expliquent pourquoi un même profil peut se voir proposer des taux différents selon la banque et la région.
